КАК РАБОТАЕТ БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ


Как же работает банковская гарантия???


  1. Клиент заключает с банком договор гарантии.
  2. Банк берет на себя обязательства выплатить за клиента гарантированную сумму второй стороне – бенефициару (например, поставщику).
  3. Бенефициар (например, поставщик) выставляет банку требование по гарантии.
  4. Банк уведомляет о требовании по гарантии  первую сторону – клиента (например, заказчика – дебитора) и, при отсутствии причин для отказа, выплачивает гарантированную сумму бенефициару.
  5. Банк взыскивает с клиента (например, заказчика – дебитора) компенсацию, которую он уплатил бенефициару.

Разумеется, банк платит за клиента-принципала не сразу, а после того, как бенефициар выставляет требование об уплате по гарантии. И если подрядчик (дебитор) не может его выполнить, в процесс уже включается банк.

Однако особенность состоит в том, что если контрагент все же срывает выполнение контракта, это в будущем все равно становится его проблемой. «Банку приходится «раскрывать гарантию»  (оплачивать задолженность перед поставщиком), клиент превращается в должника банка на принципах кредитования, а непогашение задолженности влечет за собой ее принудительное взыскание

Срок, на который предоставляется гарантия, может колебаться от 1 до 24 месяцев. Причем, банки покрупнее, как правило, выдают гарантии на более короткие сроки, чем финучреждения второго и третьего эшелона. Но не нужно забывать, что гарантия все равно не может превышать длительность договора между клиентом и контрагентом, под который она заключается.

Банки уверяют: если с документами все в порядке, а у компании или предпринимателя нет негативной кредитной истории либо подпорченной деловой репутации, гарантия оформляется в течение 1–2 дней